Seguro de hogar

Como su mayor inversión, es importante asegurarse de que su hogar tenga la cobertura de seguro adecuada. Protegeremos su hogar y todo lo que contiene por el precio más bajo posible.

¿Qué es el seguro de hogar?

El seguro de hogar, también comúnmente llamado seguro contra riesgos o seguro de propietario (y a menudo abreviado en la industria inmobiliaria de EE. UU. como HO3), es un tipo de seguro de propiedad que cubre una residencia privada.

Es una póliza de seguro que combina varias protecciones de seguros personales, que pueden incluir pérdidas que ocurran en la propia vivienda, sus contenidos, pérdida de uso (gastos de vida adicionales) o pérdida de otras posesiones personales del propietario, así como seguro de responsabilidad por accidentes que puedan ocurrir en la vivienda o en manos del propietario dentro del territorio de la póliza.



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Coberturas típicas del seguro de hogar

Sección I — Coberturas de propiedad

• Cobertura A – ViviendaCubre el valor de la vivienda en sí (sin incluir el terreno). Por lo general, una cláusula de coaseguro establece que, siempre que la vivienda esté asegurada al 80 % del valor real, las pérdidas se ajustarán al costo de reposición, hasta los límites de la póliza. Esto se aplica para brindar un margen de protección contra la inflación. El HO-4 (seguro para inquilinos) por lo general no tiene Cobertura A, aunque tiene coberturas adicionales para mejoras.
• Cobertura B – Otras estructurasCubre otras estructuras alrededor de la propiedad que no se utilizan para fines comerciales, excepto como garaje privado. Generalmente, se limita entre el 10 % y el 20 % de la Cobertura A, con montos adicionales disponibles mediante un endoso.
• Cobertura C – Bienes personalesCubre los bienes personales, con límites por el robo y la pérdida de determinadas clases de artículos (por ejemplo, $200 en efectivo, billetes, lingotes, monedas, medallas, etc.). Por lo general, se requiere entre el 50 y el 70 % de la cobertura A para el contenido, lo que significa que los consumidores pueden pagar mucho más seguro del necesario. Esto ha llevado a algunos a pedir más opciones.
• Cobertura D – Pérdida de uso/Gastos de vida adicionalesCubre los gastos asociados con los gastos de vida adicionales (es decir, los gastos de alquiler) y el valor justo del alquiler, si se alquiló parte de la residencia, sin embargo, solo los ingresos por alquiler por el alquiler real del espacio, no los servicios prestados, como los servicios públicos.
• Coberturas adicionalesCubre una variedad de gastos, como remoción de escombros, reparaciones razonables, daños a árboles y arbustos por ciertos peligros nombrados (excluidas las causas más comunes de daños, viento y hielo), cambios en el departamento de bomberos, remoción de propiedad, cargos por robo de identidad o de tarjetas de crédito, evaluación de pérdidas, derrumbe, mobiliario del propietario y algunas ampliaciones del edificio. Estas varían según el tipo de póliza.
• ExclusionesEn una póliza de riesgos abiertos, se indicarán exclusiones específicas en esta sección. Estas generalmente incluyen movimiento de tierra, daño por agua, falla eléctrica, negligencia, guerra, peligro nuclear, gastos de respaldo de tanque séptico, pérdida intencional y causalidad concurrente (para HO3). La exclusión de causalidad concurrente excluye pérdidas en las que se produce tanto una pérdida cubierta como una excluida. Además, la exclusión por ordenanza de construcción puede significar que los gastos aumentados debido a ordenanzas locales pueden no estar cubiertos. Una encuesta de 2013 a estadounidenses encontró que el 41% creía que el moho estaba cubierto, aunque por lo general no está cubierto si el daño por agua ocurre durante un período de tiempo, como por ejemplo a través de una tubería con fugas.
• InundacionesLos daños por inundaciones suelen estar excluidos de las pólizas de seguro estándar para propietarios e inquilinos. Sin embargo, la cobertura contra inundaciones está disponible en forma de una póliza independiente, tanto del Programa Nacional de Seguros contra Inundaciones (NFIP, por sus siglas en inglés) como de algunas aseguradoras privadas.

Sección II — Coberturas de responsabilidad

• Cobertura E – Responsabilidad Civil PersonalCubre los daños por los que el asegurado es legalmente responsable y brinda defensa legal a cargo de la aseguradora. Aproximadamente un tercio de las pérdidas por esta cobertura se deben a mordeduras de perros.

(864) 297-9744

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